[농협은행 초밀도 경영진단⑤] 기업여신 184조원 육박…상시평가 101곳 중 82곳 ‘잠재 부실징후’

[마이데일리 = 최주연 기자] NH농협은행의 기업여신이 184조원에 육박한 가운데 기업신용위험 상시평가 세부평가 대상 101곳 중 82곳이 부실징후기업이 될 가능성이 큰 기업으로 분류됐다. 기업금융을 성장축으로 삼아 여신 규모를 확대하는 동시에 잠재 위험기업을 선별하고 관리하는 역량도 시험대에 올랐다.

◇ 기업여신 183조원…상시평가 대상 101곳 중 82곳 잠재 위험

6월 말 농협은행의 기업여신은 183조8112억원으로 집계됐다. 지난해 6월 말 172조2060억원보다 11조6052억원 증가했다. 기업여신 규모가 180조원을 넘어선 가운데 여신 확대에 따른 자산건전성 관리의 중요성도 커지고 있다.

농협은행이 기업신용위험 상시평가를 통해 세부적으로 들여다본 기업은 101곳이었다. 평가 결과 정상적인 영업이 가능한 기업은 18곳으로 나타났다.

반면 82곳은 ‘부실징후기업이 될 가능성이 큰 기업’으로 분류됐다. 전체 세부평가 대상의 약 81%에 해당한다. 여기에 이미 부실징후기업에 해당하면서 경영정상화 가능성이 있는 기업도 1곳 있었다.

이는 평가 대상 기업의 잠재 위험을 보여주는 지표다. 다만 82곳이 모두 실제 부실기업으로 확정됐다는 의미는 아니다.

◇ 기업 고정이하여신 1조원 넘어…연체율은 하락

기업신용위험 상시평가는 기업구조조정촉진법에 따라 세부평가가 완료된 기업을 대상으로 이뤄진다. 농협은행은 평가 결과에 따라 정상적인 영업이 가능한 기업과 부실 가능성이 큰 기업 등을 구분해 관리하고 있다.

6월 말 농협은행의 전체 고정이하여신은 1조7890억원으로 지난해 6월 말 1조5316억원보다 2574억원 증가했다. 기업 고정이하여신은 1조782억원으로 같은 기간 1390억원 늘었다. 전체 고정이하여신 가운데 기업 부문이 상당 부분을 차지했다.

기업여신이 11조원 넘게 증가한 가운데 기업 고정이하여신도 확대된 셈이다. 다만 기업대출 연체율은 전년 동기보다 0.02%포인트 하락했다. 여신 규모와 부실채권 잔액이 함께 늘어난 상황에서 연체율 하락 흐름이 지속될 수 있을지가 건전성 관리의 관건이다.

◇ 정리대상 기업 1곳…기업금융 성장세 속 관리력 시험대

현재 농협은행이 주채권은행인 정리대상기업은 1곳으로 나타났다. 정리완료나 법원 회생절차 관련 신청, 담보물 경매·공매 항목에는 해당 사항이 없었으며 기타로 분류됐다.

농협은행은 기업금융을 올해 핵심 성장축으로 삼았다. 기업여신을 180조원 이상으로 확대하고 생산적 금융 공급을 늘리는 만큼 앞으로는 기업여신의 양적 성장뿐 아니라 질적 관리도 중요해질 전망이다.

특히 상시평가에서 잠재적인 부실징후 기업으로 분류된 기업을 얼마나 효과적으로 관리하고 정상화를 유도하느냐가 관건이다. 기업여신을 빠르게 늘린 강태영호가 성장세를 이어가면서 자산건전성도 안정적으로 유지할 수 있을지가 향후 경영 성적표의 주요 변수가 될 전망이다.

농협은행 관계자는 부실징후기업 관리에 대해 “매년 보고하고 관리하고 있다”며 “건전성은 은행이 신경 쓰는 게 기본”이라고 말했다.