"퇴직금·성과급 어떻게 굴릴까?"...신한은행, 찾아가는 은퇴자산 특별 상담

[포인트경제] 신한은행이 퇴직연금 가입 고객의 효과적인 노후 자산 관리와 세금 절감을 돕기 위해 기존의 방문 상담 서비스를 대폭 개편한 '찾아가는 1:1 맞춤형 연금컨설팅'을 선보인다고 4일 발표했다.

이번 개편으로 컨설팅 대상은 단순 연금 가입자를 넘어 경영성과급이나 퇴직금 등 큰 규모의 자금을 받는 고객과 심층적인 종합 상담을 원하는 기업의 최고경영자(CEO) 및 임원진까지 넓어졌다. 신한은행 퇴직연금솔루션부 소속의 자산관리 전문가와 세무사가 고객이 요청하는 사업장이나 특정 장소를 직접 방문해 일대일 밀착 상담을 진행하는 방식이다.

개인 자산과 법인 제도를 연계한 특화 자문

새로운 컨설팅 서비스는 단순히 자산을 어떻게 배분하고 연금을 언제 받을지 조언하는 수준을 뛰어넘는다. 임원진의 퇴직금 관련 상담부터 경영성과급을 확정기여형(DC) 퇴직연금으로 적립하는 방안 그리고 퇴직소득세 한도 산출에 이르기까지 회사의 법적 제도와 개인의 자산 관리를 유기적으로 연결하는 전문적인 자문을 제공한다.

수령 전후 단계별 절세 및 포트폴리오 전략 제시

이번 맞춤형 상담의 핵심 목표는 연금을 수령하는 단계에서의 꼼꼼한 절세 전략과 수령 이후 자산을 효과적으로 불려 나가는 운용 계획을 세우는 데 있다. 전문가들은 고객이 보유한 퇴직금과 연금 자산 규모, 그리고 향후 필요한 자금 흐름 등을 종합적으로 분석한다. 이를 바탕으로 경영성과급의 DC형 적립 전략부터 개인형퇴직연금(IRP)의 효율적인 연금 수령 방식, 나아가 자금을 받은 이후의 구체적인 투자 포트폴리오 구성까지 목돈을 다루는 전 과정에 걸쳐 단계별 맞춤 전략을 세밀하게 제안한다.

신한은행 관계자는 "성과급이나 퇴직금 같은 큰돈은 어떻게 받고 어떻게 세금을 줄이며 이후 어떻게 투자하느냐에 따라 최종적으로 쥐게 되는 금액과 미래의 자산 규모가 크게 달라진다"고 설명했다. 이어 자산관리 전문은행으로서 쌓아온 경험을 살려 고객 각자의 투자 성향과 은퇴 후 계획에 꼭 맞는 연금 자산 관리를 돕고 고객이 든든하게 관리받고 있다는 것을 느낄 수 있도록 서비스를 넓혀가겠다고 덧붙였다.

해당 컨설팅을 희망하는 고객은 전국의 신한은행 영업 창구를 방문해 신청할 수 있다.