흥국화재, 안 쓴 보장 한도 이월한다… 6개월 배타적사용권 획득

[포인트경제] 태광그룹 계열 흥국화재가 당해 연도에 쓰지 않은 보험 보장 한도를 이듬해로 넘겨 사용할 수 있도록 설계한 '한도이연형 구조'를 앞세워 손해보험협회로부터 6개월 배타적사용권을 얻어냈다고 15일 밝혔다.

배타적사용권은 시장에 없던 창의적인 상품을 내놓은 보험사에 부여하는 일종의 독점 판매 권리다. 이에 따라 경쟁 손해보험사들은 내년 4월 7일까지 이와 유사한 구조의 상품을 출시할 수 없다.

소멸 없이 최대 5회까지 한도 누적 이월

이번에 독창성을 인정받은 한도이연형 구조의 가장 큰 특징은 질병 진단을 받은 후 주어지는 연간 보장 한도를 다 소진하지 않더라도 허공으로 날아가지 않는다는 점이다. 남은 한도는 다음 해로 차곡차곡 누적되며 최대 5회까지 이월할 수 있다. 예를 들어 연 1회 암 주요 치료를 보장받는 담보에 가입한 뒤 첫해에 병원 치료를 받지 않았다면 이월된 한도를 합쳐 다음 해에는 총 2번의 치료 혜택을 누릴 수 있는 방식이다.

보장 공백은 채우고 보험료는 낮추고

흥국화재는 중증 질환 치료가 매년 규칙적으로 진행되기보다는 특정 시기에 한꺼번에 몰리는 경향이 있다는 점에 착안해 이 같은 구조를 기획했다. 기존 연 1회 통합 보장 상품은 치료가 겹칠 때 혜택이 턱없이 부족했고 반대로 모든 치료마다 1회씩 보장하는 상품은 가입자의 보험료 부담이 너무 컸다.

하지만 한도이연 방식을 적용하면 미사용 한도를 치료 골든타임에 집중적으로 꺼내 쓸 수 있어 의료비 공백을 막을 수 있다. 가입자 입장에서는 치료별 연 1회 보장형 상품과 비교해 조건에 따라 보험료를 28~47%가량 아낄 수 있어 경제적이다.