고물가·고환율 여파에…국내은행 대출 연체율 0.61%로 다시 ‘껑충’

[포인트경제] 중동 상황 여파에 따른 고물가·고환율 기조와 시장금리 상승 등 대내외 경제 불확실성이 지속되면서 국내 은행의 대출 연체율이 한 달 만에 다시 반등했다. 경기 둔화와 고금리 압박이 장기화됨에 따라 한계에 다다른 중소기업과 개인사업자(자영업자) 등 취약 차주를 중심으로 대출의 질이 급격히 악화되고 있다는 분석이 나온다.

금융감독원이 18일 발표한 '2026년 4월말 국내은행의 원화대출 연체율 현황(잠정)'에 따르면 지난 4월말 기준 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.61%로 집계됐다. 이는 전월말(0.56%) 대비 0.05%p 상승한 수치이며, 지난해 같은 기간(0.57%)과 비교해도 0.04%p 높은 수준이다.

이처럼 연체율이 다시 올라선 것은 분기말 효과가 사라진 기저효과에 더해 신규 연체 자체가 늘어났기 때문이다. 통상 은행들은 분기말인 3월에 연체채권 상·매각을 대규모로 진행해 연체율을 대폭 낮추지만, 다음 달인 4월에는 다시 반등하는 경향을 보인다. 실제로 4월 중 신규 연체 발생액은 2조9000억원으로 전월(2조7000억원)보다 2000억원 증가한 반면, 은행의 연체채권 정리 규모는 1조6000억원에 그쳐 전월(4조3000억원) 대비 2조7000억원이나 급감했다.

중소기업 연체율 0.90% 육박…법인·자영업 동반 부실 경고등

부문별 현황을 살펴보면 기업대출의 부실 심화가 두드러졌다. 4월말 현재 기업대출 연체율은 0.74%로 전월말(0.68%) 대비 0.06%p 상승했다. 대기업대출 연체율(0.22%)은 전월말과 유사한 수준을 유지했으나, 중소기업대출 연체율이 0.81%에서 0.90%로 0.09%p 껑충 뛰며 전체 연체율 상승을 주도했다. 중소기업대출 중 중소법인 연체율은 0.98%로 1%선에 육박했으며, 고금리·내수 부진 가중으로 벼랑 끝에 몰린 개인사업자대출 연체율도 전월말(0.71%) 대비 0.07%p 오른 0.78%를 기록했다.

가계대출 연체율 역시 전월말(0.40%) 대비 0.02%p 소폭 상승한 0.42%로 나타났다. 주택담보대출 연체율은 0.30%로 전월말보다 0.01%p 오르며 비교적 안정적인 수준을 유지했으나, 주택담보대출을 제외한 신용대출 등 가계대출의 연체율은 0.83%로 전월말(0.76%) 대비 0.07%p 크게 오르며 서민층의 가계 재정 압박이 한층 심화되고 있음을 보여줬다.

금감원 “손실흡수능력 확충하고 취약차주 채무조정 유도”

4월 중 대출 잔액 대비 신규 연체 발생액을 의미하는 신규연체율은 0.12%로 전월(0.11%)보다 0.01%p 상승해 전년 동월과 유사한 수준을 기록했다.

금융당국은 당분간 연체율 상승세가 이어질 수 있다고 보고 건전성 관리를 한층 강화할 방침이다. 금감원 관계자는 "연체율 및 신규 연체 발생 추이에 대한 모니터링 강화를 지시하는 한편, 대손충당금 적립 등 은행들이 선제적 손실흡수능력을 확충하도록 유도하겠다"고 말했다. 아울러 경기 둔화 직격탄을 맞은 연체 우려 취약 차주들에 대해서는 은행 자체 채무조정 프로그램 등을 가동해 연착륙을 적극적으로 지원하도록 유도해 나갈 계획이라고 덧붙였다.