금융권 자금세탁 방지 체계 전면 개편… FIU, AI 탐지·전담조직 확대 추진

[포인트경제] 금융정보분석원(FIU)이 16개 금융 유관기관과 함께 국가위험평가 결과를 공유하고 고도화되는 자금세탁 범죄에 대응하기 위한 금융권의 실질적 대응책 마련에 나섰다.

FIU, 16개 유관기관과 자금세탁방지 협의회 개최

FIU는 27일 서울 정부청사에서 은행, 금융투자, 보험, 핀테크, 디지털자산거래소 공동협의체(DAXA) 등 16개 유관기관 임원들이 참석한 가운데 '자금세탁방지(AML) 유관기관 협의회'를 열었다고 밝혔다.

이번 협의회는 지난해 말 완료된 국가위험평가(NRA) 결과를 토대로 국내 자금세탁 위험도 변화와 취약 요인을 점검하고, 주요 위험 요소에 대한 금융권의 자체 관리 역량을 높이기 위해 마련됐다.

AML 전담조직 확충 및 AI 기반 시스템 고도화 추진

FIU와 참석 기관들은 위험평가, 거버넌스 확립, 시스템 고도화, 협회·중앙회 역할 강화 등 4개 분야별 개선책을 체계적으로 이행해 나가기로 합의했다.

우선 은행권을 제외한 대다수 금융회사에 AML 전담조직이 부족하고 담당 인력의 겸직 및 순환보직으로 전문성 확보가 어렵다는 점을 지적했다. 이에 전담부서 운영을 독려하고 보고책임자 직급을 상향 조정하는 한편, IT 및 데이터 분석 역량을 결합한 융합형 전문 인력을 육성하기로 했다.

또한 중소 금융회사 및 고위험 업권의 AML 디지털 격차가 자금세탁의 사각지대로 악용되는 것을 막기 위해 인공지능(AI) 등 최신 기술을 활용한 탐지 기법을 대폭 도입한다. 분산·우회 거래 탐지 로직을 다각화하고 시스템 유입 데이터의 정확성을 철저히 검증하는 품질 관리 프로세스도 구축할 예정이다.

하반기 'AML 고도화 TF' 가동… 6대 과제 이행

개별 금융회사의 대응 한계를 극복하기 위해 금융 협회와 중앙회의 역할도 크게 강화된다. 올해 하반기부터 각 업권별로 'AML 고도화 TF'를 구성해 6대 핵심 과제를 본격 추진한다.

6대 과제에는 ▲최신 자금세탁 사례 및 해외동향 공유, ▲소형·신설 회사를 위한 업권별 표준 가이드라인 제정, ▲공동 의심거래보고(STR) 룰 및 시나리오 개발이 포함됐다. 아울러 비용 부담을 줄이기 위한 ▲공동 공유형 시스템 지원, ▲사례 중심의 실무교육 지원, ▲중앙회의 전문검사 및 제재 실효성 강화 조치가 병행된다.

하주식 FIU 제도운영기획관은 "최근 자금세탁 수법이 한층 복잡해짐에 따라 형식적 이행을 넘어 실질적 통제로 패러다임을 전환해야 할 시점"이라며 "유관기관과의 긴밀한 협력을 바탕으로 교육, 평가, 검사·감독 제도를 지속 개선해 업권별 대응 역량을 적극 지원하겠다"라고 말했다.