"내년이 더 무섭다"…중기 체감경기 악화, 금리·연체율 '이중고'

[프라임경제] 내수 침체 장기화와 대내외 불확실성 속에서 국내 중소기업들이 설비투자와 연구개발(R&D)을 사실상 포기하고 '불황형 생존' 모드에 돌입했다. 체감경기가 크게 악화한 가운데, 대출 금리는 다시 오르고 연체율은 1%를 돌파하는 등 금융 경고등이 켜졌다.

29일 IBK기업은행(024110)이 발표한 '2026년 중소기업 금융실태조사'에 따르면, 지난해 중소기업이 체감한 경영 상황은 '부진(33.0%)'이 '호전(18.0%)'을 크게 웃돌았다. 이번 조사는 기업통계등록부 기준 매출액 5억원을 초과하는 중소기업 4500개 사를 대상으로 실시됐다.

문제는 향후 전망이다. 오는 하반기 경영상황에 대해 응답 기업의 72.8%가 전년과 '동일'할 것으로 본 가운데 내년 경영상황이 '부진'할 것이라고 답한 비중은 25.7%에 달했다. 이는 올해(14.8%) 대비 10.9%포인트(p) 확대된 수치로 향후 경영환경 악화에 대한 기업들의 우려가 심화하고 있음을 보여준다.

경영 불안감이 커지면서 기업들의 자금 수요는 역대 최저 수준으로 위축됐다. 올해 자금수요가 전년 대비 '증가'할 것이라고 응답한 중소기업 비중은 6.6%에 그쳤다. 통계 집계 이후 최저치다. 응답 기업의 71.3%는 자금 운용을 전년과 '동일(보수적)'하게 유지하겠다고 답했다.

자금수요가 늘어난다고 답한 기업조차 목적의 대부분이 △구매대금 지급(77.8%) △인건비 지급(46.0%) △기존 대출 원리금 상환(33.3%) 등 당장의 생존을 위한 운전자금에 집중됐다. 반면 △설비투자(15.8%)나 △연구개발(4.9%) 등 미래 성장을 위한 투자 목적은 극히 저조했다.

실제 현장의 자금 순환도 악화되고 있다. 지난해 외부자금 조달 사정이 '원활'하다고 답한 비중은 17.5%로 전년 대비 5.3%p 줄었다. 여기에 판매대금 회수는 늦어지고 구매대금 지급 기한은 짧아지면서 중소기업의 운전자금 부담이 한층 가중된 것으로 확인됐다. 조사 대상 기업의 71.6%는 주거래은행 이용 시 가장 큰 애로사항으로 '높은 대출금리 수준'을 꼽았다.

이같은 상황에서 금리와 연체율 등 금융 지표는 일제히 악화 신호를 보내고 있다. 한국은행에 따르면 지난달 예금은행의 중소기업 대출 금리(신규취급액 기준)는 연 4.38%로 전월(4.15%) 대비 0.23%p 상승했다.

이자 부담 가중은 부실로 이어지는 모양새다. 금융감독원에 따르면 지난 5월말 기준 국내은행의 중소기업대출 연체율은 1.00%로 전월(0.90%) 대비 0.10%p 상승, 1%대에 진입했다. 중소법인 연체율은 1.11%까지 치솟았으며 개인사업자(자영업자) 연체율 역시 0.84%로 오름세를 나타냈다.

기업은행 관계자는 "대내외 불확실성으로 중소기업의 경영애로가 당분간 지속될 것으로 보인다"며 "중소기업이 위기를 극복하고 성장기반을 마련할 수 있도록 맞춤형 금융·비금융 서비스를 적극 지원하겠다"고 강조했다.