소상공인 대출심사에 성장 가능성 반영…16개 은행 참여

[프라임경제] 금융이력이 부족해 1금융권 대출을 받기 어려웠던 소상공인에게 새로운 길이 열린다. 사업의 성장 가능성을 반영해 신용을 평가하는 '소상공인 특화 신용평가체계(SCB)'가 오는 8월 말부터 시범 도입되기 때문이다.

금융위원회는 27일 '포용금융 전략 추진단 신용인프라 분과회의'를 열고 이같은 내용을 담은 SCB 도입 준비 상황을 점검했다.

SCB는 매출, 상권, 업종 등 비금융 정보를 활용해 소상공인의 실질적인 성장 잠재력을 평가하는 인공지능(AI) 기반 신용평가 모형이다.

그동안 금융이력이 부족한 소상공인은 사업 확장 의지와 잠재력이 있어도 낮은 신용등급(CB등급) 탓에 1금융권 대출을 받기 어려웠다.

하지만 SCB가 도입되면 고성장등급으로 분류된 소상공인은 기존 신용등급이 상향 조정되는 효과를 기대할 수 있어 1금융권의 저금리 대출과 대출 한도 확대 혜택을 받을 수 있게 된다.

이날 회의에서는 당초 7개 은행(기업·농협·하나·신한·우리·국민·제주은행)으로 계획했던 시범 운영 대상이 인터넷전문은행(케이·카카오·토스뱅크)과 지방은행 등을 포함한 16개 은행으로 확대됐다. 이에 따라 대출 규모도 기존 1조8000억원에서 2조2000억원으로 늘어났다.

각 은행은 개인사업자 신용대출 등 소상공인 대상 대출 상품에 SCB를 접목해 오는 8월 말부터 순차적으로 서비스를 시작한다. 아울러 금융당국은 중금리 대출 활성화의 일환으로 오는 10월 출시 예정인 개인사업자 전용 사잇돌대출에도 SCB를 활용하는 방안을 업계와 모색하고 있다.

나아가 2027년부터는 지역신용보증재단의 보증 심사에도 SCB 기반의 비금융 정보가 다각도로 반영될 예정이다.

제도적 뒷받침도 차질 없이 진행되고 있다. 금융위는 일선 금융 현장에서 SCB를 적극 활용할 수 있도록 신용정보업 감독규정과 개인사업자대출 여신심사 가이드라인 개정을 추진하고 있다. 또 내달 중 대출 절차 전반과 면책 조항 등을 담은 '소상공인 성장금융 가이드라인'을 마련해 배포할 예정이다.

신진창 금융위 사무처장은 "포용금융은 사회적 약자를 지원하는 차원을 넘어 혁신과 성장 기회를 확대하고 우리 경제의 지속 가능한 성장을 뒷받침하는 핵심 기제"라며 "인공지능을 활용해 소상공인의 미래 성장성을 신용평가에 반영하는 SCB는 포용과 혁신을 동시에 구현하는 금융 패러다임 전환의 지향점"이라고 말했다.

이어 "SCB가 은행권을 넘어 금융권 전반에 안정적으로 확산할 수 있도록 현장의 의견을 지속적으로 반영해 나가겠다"고 덧붙였다.